Какие долги списываются при банкротстве, а какие — нет
При банкротстве физического лица списываются почти все денежные долги: банковские кредиты, микрозаймы, долги по налогам, штрафам, ЖКХ, связи и распискам. Не списываются обязательства личного характера — алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, зарплата работникам и субсидиарная ответственность. Главное правило простое: банкротство освобождает от долгов, которые можно выразить деньгами и переложить на кредиторов, и оставляет те, что закон считает строго личными. Разберём подробно, что именно спишут, а что останется.
Содержание статьи
Хотите точно знать, спишут ли ваши долги? Оставьте заявку — на бесплатной консультации мы разложим вашу задолженность по полочкам и честно скажем, что уйдёт, а что останется.
Какие долги списываются: полный список
Через процедуру банкротства гражданин освобождается от большинства обязательств:
| Списываются ✅ | Не списываются ❌ |
|---|---|
| Банковские кредиты и кредитные карты | Алименты |
| Микрозаймы (МФО) | Возмещение вреда жизни и здоровью |
| Долги по распискам | Зарплата вашим работникам (если вы работодатель) |
| Просроченные налоги и штрафы | Субсидиарная ответственность |
| Долги по ЖКХ | Возмещение умышленно причинённого ущерба |
| Задолженность перед операторами связи | Текущие платежи (возникшие после подачи заявления) |
Кредиты, займы и долги по картам
Это основное, ради чего идут в банкротство. Списываются потребительские кредиты, автокредиты, долги по кредитным картам и займы в микрофинансовых организациях — вместе с начисленными процентами, пенями и штрафами. Неважно, один это кредитор или десять: в процедуру заявляются все.
Долги по ЖКХ
Задолженность за коммунальные услуги — обычный денежный долг, и она списывается при банкротстве. Исключение — текущие платежи: коммуналку, начисленную уже после подачи заявления, платить придётся, ведь вы продолжаете пользоваться жильём.
Налоги, штрафы и долги по связи
Просроченные налоги (в том числе налоги ИП), штрафы ГИБДД, задолженность перед операторами связи вроде «Ростелекома» — всё это денежные обязательства, которые уходят вместе с остальными долгами. А вот административные штрафы за умышленные правонарушения и возмещение ущерба по ним могут не списать.
Долги по распискам и перед физлицами
Если вы брали в долг у знакомого под расписку, это обязательство тоже списывается — при условии, что кредитор заявлен в процедуре. Поэтому всех, кому вы должны, включая частных лиц, нужно указать в заявлении.
Какие долги списать нельзя и почему
Закон оставляет несписываемыми обязательства, которые нельзя переложить на других:
- Алименты — это содержание ребёнка или нетрудоспособного родственника, и государство не вправе их этого лишить.
- Возмещение вреда жизни и здоровью — компенсация конкретному пострадавшему человеку.
- Зарплата и выходные пособия вашим работникам, если вы выступали работодателем.
- Субсидиарная ответственность — долги, по которым вас привлекли как контролирующее лицо обанкротившейся компании.
- Возмещение умышленного ущерба — например, по приговору суда.
- Текущие платежи — обязательства, возникшие уже в ходе процедуры.
Эти долги остаются за вами и после завершения банкротства — их придётся погашать.
Важный нюанс: указать всех кредиторов
Банкротство освобождает только от заявленных долгов. Если вы забудете кредитора или занизите сумму, по этому долгу освобождения не будет — он «переживёт» процедуру. Поэтому полный и точный реестр кредиторов — основа успешного банкротства. Эту сверку (с данными приставов и бюро кредитных историй) мы проводим до подачи.
Как именно происходит списание долгов
Долги аннулируются не сами по себе, а по итогам процедуры. Должник подаёт заявление в арбитражный суд, тот вводит банкротство и назначает финансового управляющего. Управляющий формирует конкурсную массу, при наличии имущества проводит торги и распределяет вырученное между кредиторами по установленным правилам. После завершения дела суд выносит определение: непогашенный остаток задолженности аннулируется, и гражданин официально становится банкротом, свободным от долгов. Если имущества нет, реализация не проводится, а освобождение наступает быстрее. Так работает и судебная, и упрощённая внесудебная процедура через МФЦ — расходы на сопровождение при этом можно взять в рассрочку.
Можно ли списать долги без банкротства
Иногда — частично. Долг может «сгореть» по истечении срока исковой давности (три года), его можно оспорить, если он начислен незаконно, или уменьшить через суд. Но полностью и сразу избавиться от всей задолженности легально позволяет именно банкротство. Реклама «спишем долги без банкротства за один день» — почти всегда уловка: законного способа обнулить все долги, минуя процедуру, не существует.
Спишут ли долги, проданные коллекторам, и ипотеку
Если банк уступил долг коллекторскому агентству, это ничего не меняет: задолженность всё равно списывается, ведь меняется лишь кредитор, а не сам долг. Коллекторы, как и банки, заявляются в процедуру и теряют право требования после завершения дела. С ипотекой сложнее: квартира в залоге у банка, и при банкротстве её могут включить в реализацию — защита единственного жилья на ипотечную недвижимость не распространяется. Безнадёжный долг по ипотеке тоже аннулируется, но ценой залоговой квартиры. Поэтому ипотечные дела и долги, по которым давно нечем выплачивать, мы разбираем индивидуально.
Частые вопросы
Спишут ли долги по ЖКХ и налогам?
Да, просроченные долги по коммунальным услугам и налогам списываются при банкротстве наравне с кредитами — это денежные обязательства. Исключение составляют текущие платежи, то есть начисленные уже после подачи заявления: их придётся оплачивать, поскольку вы продолжаете пользоваться услугами. Состав долгов мы выверяем заранее, чтобы вы понимали, что именно уйдёт.
Какие долги точно не спишут?
Не списываются алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, зарплата вашим работникам, субсидиарная ответственность и возмещение умышленно причинённого ущерба. Это обязательства личного характера, которые закон запрещает перекладывать на кредиторов или государство. Всё остальное — кредиты, займы, налоги, ЖКХ, штрафы — при правильно проведённой процедуре списывается.
Спишут ли кредит, взятый незадолго до банкротства?
Это зона риска. Если суд решит, что заём брали заведомо без намерения возвращать, в освобождении по нему могут отказать и заподозрить недобросовестность. Свежие кредиты финансовый управляющий изучает особенно внимательно, проверяя добросовестность должника. Поэтому ситуацию с недавними займами важно обсудить с юристом заранее — на консультации мы оценим риски.
Можно ли списать только часть долгов?
Нет, выбрать «спишите этот кредит, а этот оставлю» нельзя — в процедуру заявляются все кредиторы, и освобождение наступает по всем заявленным денежным долгам сразу, кроме несписываемых личных обязательств. Это прямо вытекает из сути закона о банкротстве.
Узнайте, что спишут именно вам
Самый точный ответ вы получите на бесплатном разборе: мы изучим состав ваших долгов и заранее скажем, что уйдёт, а что останется. Это ни к чему вас не обязывает.
Смотрите также: списание долгов · последствия банкротства · исковая давность по кредиту